CreditSMS, Yapısal Gayri Menkul Finansmana Yardım Ediyor

Mobil ticaret hızla,' finanse edilmeyen 'mali hizmetlerin ilk tadı yoksullarına vermenin en uygun maliyetli, geniş kapsamlı araçlarından biri haline geliyor. Bununla birlikte, bu hizmetlerin çoğu, ne bankalara ne de geleneksel düzenleme biçimlerine bağlanmış, neredeyse tamamen gayri resmi. Yeni bir girişim olan CreditSMS, m-ticareti geleneksel finansal yönetim araçlarıyla entegre etmeyi, böylece kayıt dışı ve resmi mali uçurumları birleştirmeyi amaçlıyor.

Kenya'daki M-PESA ve Filipinler'deki GCash'in yaygınlığı, insanların Gelişmekte olan dünya çapında, sahip oldukları teknolojilere (yani, cep telefonlarına) ihtiyaç duydukları hizmetlere (yani tasarruf, kredi, havale ve sigorta) erişim sağlamak için baskı yapmaya isteklidirler. İlginç olan şey, bu alandaki birçok yeniliğin başlangıçta kurumsal araştırmacılar tarafından değil, “bankalaştırılmamış” kendileri tarafından geliştirilme eğiliminde olmasıdır. Örneğin, cep telefonlarına önceden ödenen hava saatini yüklemek yerine, birçok kullanıcı SMS yoluyla arkadaşlarına SMS yoluyla etkin bir şekilde aktivasyon kodlarını göndermeye başladı. Bu da bir fiili paylaşım paylaşım hizmetinin ortaya çıkmasına neden oldu.

Bir adım ileride, son kullanıcılar Daha sonra, bir indirimden yararlanarak bir hava dağıtımcısına geri gönderebileceklerini ya da bir telefona erişemeyen topluluklarındaki insanlara bir prim olarak satabileceklerini fark ettiler. Özünde, hava saatinin kendisinin bir gelir kaynağı olabileceğini keşfettiler ve gayri resmi bir mobil para transferi sistemi doğdu. Artık bu hava ve mobil para transfer sistemleri norm haline geliyor, soru 'Transfer sürecini nasıl resmileştireceğiz?' 'Mobil transferlerle mümkün olan daha karmaşık işlemleri nasıl resmileştiririz?' Daha basit bir ifadeyle, resmi olmayan işletmecilere ve 'dalsız bankalara' resmi kurumlar ile aynı araçları nasıl vereceğiz?

CreditSMS, m-para işlemleri ile gerçek zamanlı iletişim sağlayan FrontlineSMS üzerinden yürütülecek bir finansal yönetim yazılımı modülü kuruyor. bireysel profiller. (FrontlineSMS, bir bilgisayarı ve bir cep telefonunu iki yönlü bir grup mesajlaşma merkezine dönüştüren ücretsiz ve açık kaynaklı bir yazılımdır). Bunu yaparak, bir hava saati veya mobil para transferi ağı içindeki herhangi bir kullanıcı, mikrofinans kuruluşlarına (MFI'ler), kooperatiflere, döner tasarruf ve kredi kuruluşlarına veya hatta genişletilmiş akrabalık ağlarına izin vererek, m-para işlemlerini toplu halde dağıtabilir ve tutabilir. Yerel yönetmeliklere kayıt olmak zorunda kalmadan, kendi 'dalsız bankalarını' geniş bir alana yaymak.

Basit işlemlerin takibini sağlayacak araçlara ek olarak, CreditSMS platformu kullanıcıların benzersiz bir şekilde oluşturması ve iletmesi için gerekli tüm parametreleri sağlayacaktır. SMS yoluyla finansal paketler. Örneğin, yerel CreditSMS merkezinin SIM kartında m-para tutarak tasarruf hizmetleri sağlayabilecekler. Şebeke içindeki bir tasarruf, tasarruf ya da tasarruf çekmeyi istediğinde, tek yapmaları gereken, karşılık gelen anahtar kodu ve merkeze olan miktardır. Bu durumda, istekleri profiline otomatik olarak kontrol edip uygun paraları yatırabilir ya da bırakabilir.

tasarruf sadece başlangıçtır. CreditSMS sistemini kullanan MFI'ler, mikro kredileri dağıtabilir ve planlanmış geri ödemeleri SMS yoluyla gerçekleştirebilir ve hem kırsal hem de bağlantısız müşterilere ulaşmak için gerekli olan ulaşım masraflarını ve geleneksel olarak zaman tasarrufu sağlar. Buna karşılık, MFI'ler kredilerdeki faiz oranını (tipik olarak yüzde 25'in üzerindedir) azaltabiliyor ve daha büyük müşteri portföylerini daha uzak mesafelerde yönetebilmek için daha fazla zamana sahip olacaklar.

CreditSMS ayrıca MFI'ların sigorta ve sosyal güvenlik sağlamalarını sağlayacak. müşterilerine hizmet vermektedir. Kullanıcıların benzersiz servis paketleri oluşturmasına ve düzenli ödemeleri SMS ile takip etmesine izin vererek, MFI'ler hangi müşterilerin hangi pakette olduğunu ve beklenen ödemelerin neler olduğunu izleyebilir. Her ne kadar sigorta ve sosyal güvenlik gelişmekte olan ülkelerde gereksiz lüksler gibi görünse de, ürün, acil durum, sağlık ve hayat sigortası gibi hizmetlere erişim, müşterilerin geleceği görme ve ial risklerini alma şeklini değiştirebilir. Sadece bu değil, aynı zamanda bu hizmetlerin güvenilir kullanımı, müşterilerin nihai mezuniyetlerini resmi ekonomiye teşvik edecek kredi notları oluşturmalarına izin verecektir.

“Şubesiz bankaların” verimliliğini ve erişimini kolaylaştırmak için uyarılar vardır. Müşterileri, sahte ücretlerden, mali açıdan kötü yönetimden ve hatta doğrudan hırsızlıktan korumak için herhangi bir düzenleme bulunmuyorsa, koruma mekanizmaları önemli bir rol oynamaktadır. Hawala, Hundi ve Fei Chen gibi gayri resmi para transfer sistemlerinin başarısı bize bir şey gösteriyor - güvenin önemi. Afganistan'ı örnek alın. Resmi bankacılık kurumlarının (ve daha genel olarak hukukun üstünlüğü) yokluğunda, Kabil'deki para borsası satıcıları kaliteli hizmet ve dürüstlük temelinde bir ilişki kurdular. Dernek kurallarını ihlal eden para takas bayileri sınır dışı edildi, Kabil pazarından kara listeye aldılar ve etkin bir şekilde işten çıkarıldılar. Her ne kadar güven, Federal Mevduat Sigorta Kurumu (FDIC) gibi kurumların yerini tutamasa da, kayıt dışı ekonomilerde göz ardı edilemeyecek veya indirilemeyen güçlü ve yaygın bir güç olarak kalmaya devam ediyor. Her şeyden önce, bu kayıt dışı ekonomileri bir arada tutan bir yapıştırıcıdır.

Her ne kadar herhangi bir sistem manipülasyona ve insan hatasına duyarlı olsa da, CreditSMS tarafından sağlanan hizmetler, dünyayı devrim ve belki de demokratikleştirme potansiyeline sahiptir. daha iyi finans için. CreditSMS, bir müşterinin elinde tam bir finansal hizmet yelpazesini, nerede yaşadıklarına bakmaksızın, tam anlamıyla yerine getirmeyi mümkün kılarak, zamanımızın en büyük eşitsizliklerinden birini azaltmaya yardımcı olmayı hedefliyor.

Ken Banks, kiwanja.net'in kurucusu, gelişmekte olan ülkelerde olumlu sosyal ve çevresel değişim için mobil teknolojinin uygulamasına kendini adamış ve son 15 yılını Afrika'daki projeler üzerinde çalışmıştır. Son zamanlarda, araştırması, kar amacı gütmeyen kuruluşların altyapısını güçlendirmek için tasarlanmış bir alan iletişim sistemi olan FrontlineSMS'in geliştirilmesine yol açmıştır. Ken, Sussex Üniversitesi'nden Sosyal Antropoloji ve Kalkınma Çalışmaları alanında onur derecesiyle mezun oldu ve şu anda Hewlett Vakfı tarafından finanse edilen bir dizi mobil proje üzerinde çalışıyor. Ken, 2006'da Reuters Dijital Vizyon Bursu ile ödüllendirildi ve 2008'de bir Pop! Tech Sosyal İnovasyon Üyesi seçildi. Ken'in daha geniş kapsamlı çalışmalarına ilişkin daha fazla bilgiyi www.kiwanja.net adresinde bulabilirsiniz.

Benjamin Lyon, kurucu ve İcra Direktörü CreditSMS. Dünya çapında finansal katılımı genişletmek için teknolojiden yararlanma konusunda tutkulu. Rodos Koleji'nde Ekonomi ve Uluslararası Çalışmalar bölümünden mezun oldu ve mikrofinans ve kayıt dışı ekonomilerde uzmanlaştı. Daha fazla bilgi için www.creditsms.org adresini ziyaret edin